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Wie viel Geld sollten Sie in Schecks und Einsparungen behalten?

Wie viel Geld sollten Sie in Schecks und Einsparungen behalten?

Girokonten und Sparkonten sind wichtige Instrumente für die Verwaltung Ihres Geldes. Sie sollten auf keinen Fall Geld unter Ihrer Matratze oder in einem Gefrierschrank aufbewahren. Aber wie viel Geld sollten Sie auf Ihren Giro- und Sparkonten aufbewahren?

Bestimmen Sie den richtigen Betrag bei der Prüfung

Girokonten sind nicht für hohe Zinssätze bekannt. Sogar Banken, die hochverzinsliche Girokonten anbieten, bieten häufig abgestufte Zinsstrukturen, die navigiert werden müssen, um den vollen Wert zu erzielen. Ihr Ziel mit einem Girokonto sollte es also niemals sein, Zinsen zu sammeln. Es ist einfach ein besserer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren.

Der Betrag auf Ihrem Girokonto sollte ausreichen, um die monatlichen Rechnungen zu begleichen, Sie mit etwas Bargeld für andere Ausgaben zu versorgen und als Puffer zu fungieren, um mögliche Überziehungen zu vermeiden. Das restliche Geld sollte sicher in Ersparnissen aufbewahrt werden, da Ihr Girokonto schnell zu einer finanziellen Schwachstelle werden kann.

Gauner benutzen Skimmer an Geldautomaten an Tankstellen oder in Geschäften wie Target, um Informationen von Debitkarten zu stehlen und Ihr Konto zu hacken. Der Anstieg massiver Datenverletzungen in den letzten Jahren sollte Sie vor dem Einsatz von Debitkarten zurückhalten. Wenn Sie jedoch stets eine Debitkarte anstelle einer Kreditkarte einlösen möchten, sollten Sie den für Ihre Ausgabengewohnheiten akzeptablen Mindestbetrag auf einem Girokonto belassen.

Ein Hacker kann Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen, sobald er Zugriff auf Ihre Informationen erhält. Am besten minimieren Sie potenzielle Schäden, indem Sie den Großteil Ihrer liquiden Mittel in Ersparnissen verwahren und in der Defensive bleiben, indem Sie Ihr Geld schützen.

Schützen Sie Ihr Girokonto

Hier sind 5 einfache Schritte, um das Risiko zu minimieren, dass Ihr Girokonto gehackt wird:

  1. Verwenden Sie für die meisten Einkäufe Ihre Kreditkarte . Kreditkarten sind besser gegen Betrug geschützt und bieten keinem Dieb direkten Zugriff auf Ihr Geld.
  2. Verwenden Sie Geldautomaten nur innerhalb einer Bank .
  3. Bedecken Sie Ihre Hand, wenn Sie eine mit Ihrer Debitkarte verknüpfte Stecknadel eintippen . Hacker setzen häufig Kameras in manipulierte Geldautomaten ein, um Ihre PIN-Informationen abzurufen.
  4. Richten Sie SMS-Benachrichtigungen für Ihre Kontostände und Transaktionen ein .
  5. Verstehen Sie die mit einem Girokonto verbundene Haftungsrichtlinie Ihrer Bank .

Bestimmen Sie den richtigen Betrag in Einsparungen

Vorbei sind die glorreichen Tage der hochverzinslichen Sparkonten. Heute ist alles, was nördlich von einem Prozent liegt, ein gutes Geschäft für die Verbraucher. Banken, die nur über das Internet verfügen, bieten in der Regel die höchsten Zinssätze von 1 Prozent oder mehr, während herkömmliche stationäre Banken bei 0, 01 Prozent bleiben. Bei Einsparungen von 10.000 US-Dollar liegt der Unterschied zwischen 100 und 1 US-Dollar.

Ein Unterschied von 99 US-Dollar ist zwar erheblich und Einsparungen sollten auf dem höchstmöglichen Zinskonto aufbewahrt werden, Sie sollten jedoch nicht mehr als sechs bis neun Monate an Lebenshaltungskosten für Einsparungen aufwenden. Dies sollte Geld zur Deckung von Mieten oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Telefonrechnungen, Transportkosten und durchschnittlichen Lebensmittelkosten einschließen.

Es ist eine finanzielle Notwendigkeit, einen einfachen Zugang zu einem Notfallfonds zu haben, der in einem nicht riskanten Fahrzeug aufbewahrt wird. Es ist aber auch wichtig, dass Sie sich nicht an die Gewohnheit gewöhnen, Geld auf einem Sparkonto zu horten, weil Sie zu viel Angst haben, es anzulegen. Letztendlich wird Ihr Geld durch die Inflation an Wert verlieren, wenn es ausschließlich in Ersparnissen investiert wird.

Es gibt eine Ausnahme: Wenn Sie für eine Anzahlung für ein Eigenheim sparen, möchten Sie möglicherweise einen Großteil davon vom Markt fernhalten, um Risiken zu vermeiden.

Wissen, wie man sein Geld investiert

Sobald Sie Ihren sechs- bis neunmonatigen Notsparfonds erreicht haben, können Sie anfangen, Ihr Geld in Investitionen zu stecken. Sie sollten einen Finanzfachmann konsultieren und sich überlegen, wie Sie Ihr Geld am besten anlegen können. Sie müssen auch Ihre Risikotoleranz einschätzen.

Anfänger können anfangen, ohne Aktienauswahl zu investieren. Stattdessen eröffnen sie einen Indexfonds, einen Investmentfonds oder einen Exchange Traded Fund (ETF) über gebührengünstige Investmentunternehmen wie Vanguard, Fidelity und Betterment.

Stellen Sie nur sicher, dass in finanziellen Notfällen nicht auf Ihr investiertes Geld zugegriffen werden muss und dass Sie über genügend liquides Geld verfügen, um die unerwarteten Überraschungen des Lebens abzudecken.

Cash Flow - Wie es funktioniert, um Ihr Geschäft am Laufen zu halten

© The Balance, 2018

Der Cashflow ist das Geld, das in einem Monat in Ihr Unternehmen fließt. Obwohl es manchmal so aussieht, als ob der Cashflow nur in eine Richtung fließt - aus dem Geschäft heraus -, fließt er in beide Richtungen.

  • Bargeld kommt von Kunden oder Kunden, die Ihre Produkte oder Dienstleistungen kaufen. Wenn Kunden zum Zeitpunkt des Kaufs nicht zahlen, stammt ein Teil Ihres Cashflows aus dem Einzug von Forderungen.
  • Bargeld wird in Form von Zahlungen für Ausgaben wie Miete oder Hypothek, monatlichen Darlehenszahlungen und Zahlungen für Steuern und andere Verbindlichkeiten aus Ihrem Geschäft genommen.

Stellen Sie sich den Cashflow als ein Bild Ihres Girokontos im Laufe der Zeit vor. Wenn mehr Geld hereinkommt als ausgeht, befinden Sie sich in einer Situation mit «positivem Cashflow» und haben genug Geld, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn mehr Bargeld ausgeht als hereinkommt, besteht die Gefahr, dass Sie überzogen werden, und Sie müssen Geld finden, um Ihre Überziehungskredite zu decken.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Free Cash Flow abhängig von Ihrem Geschäftstyp zu berechnen.

Cash vs. Real Cash

Für einige Unternehmen wie Restaurants und einige Einzelhändler ist Bargeld Bargeld - Währung und Papiergeld. Das Unternehmen nimmt Bargeld von Kunden entgegen und zahlt seine Rechnungen manchmal in bar. Cash-Unternehmen haben ein besonderes Problem bei der Verfolgung des Cash-Flows, zumal sie möglicherweise nur Einnahmen verfolgen, wenn Rechnungen oder andere Unterlagen vorliegen.

Bargeldunternehmen sind einem höheren Risiko ausgesetzt, von der IRS geprüft zu werden, da es einfach ist, Bargeldeinnahmen zu verbergen und nicht zu melden.

Warum Cash Flow so wichtig ist

Geldmangel ist einer der Hauptgründe, warum kleine Unternehmen scheitern.

Die Small Business Administration sagt, dass «unzureichende Liquiditätsreserven» ein Hauptgrund dafür sind, dass Startups keinen Erfolg haben. Es heißt "kein Geld mehr", und es wird Sie schneller als alles andere ausschalten.

  • Unternehmensgründung: Der Umgang mit Cashflow-Problemen ist am schwierigsten, wenn Sie ein Unternehmen gründen. Sie haben viele Ausgaben und das Geld geht schnell aus. Und Sie haben möglicherweise keine Verkäufe oder Kunden, die Sie bezahlen. Sie benötigen einige andere vorübergehende Geldquellen, beispielsweise eine vorübergehende Kreditlinie, um eine positive Cashflow-Situation zu erreichen.
  • Saisonale Geschäfte: Der Cashflow ist besonders wichtig für saisonale Geschäfte - solche, die zu verschiedenen Jahreszeiten große Schwankungen aufweisen, wie beispielsweise Ferien- und Sommergeschäfte. Das Verwalten des Cashflows in dieser Art von Geschäft ist schwierig, kann jedoch mit Sorgfalt durchgeführt werden.
  • Vs. Gewinn: Es ist für Ihr Unternehmen möglich, einen Gewinn zu erzielen, aber kein Geld zu haben. Wie kann das passieren? Die kurze Antwort ist, dass Gewinn ein Buchhaltungskonzept ist, während Bargeld, wie oben erwähnt, nur der Betrag auf dem Geschäftsscheckkonto ist. Sie können Vermögenswerte haben, wie zum Beispiel Forderungen (von Kunden geschuldetes Geld), aber wenn Sie nicht einziehen können, was geschuldet ist, haben Sie kein Bargeld.
    Ihr Buchhaltungssystem zeigt möglicherweise auch einen Unterschied zwischen Bargeld und Gewinn. Wenn in Ihrem Unternehmen eine periodengerechte Buchhaltung betrieben wird, erfassen Sie Erträge, wenn die Rechnung gesendet wird, obwohl der Kunde nicht bezahlt hat. In diesem Fall zeigen Sie möglicherweise einen Gewinn, haben aber nicht das Geld.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Free Cash Flow abhängig von Ihrem Geschäftstyp zu berechnen.

So analysieren Sie den Cashflow

Der beste Weg, den Cashflow in Ihrem Unternehmen im Auge zu behalten, ist die Erstellung eines Cashflow-Berichts.

In einer Kapitalflussrechnung wird die Veränderung der Zahlungsmittel (in diesem Fall Ihr Geschäftskontokorrent) aus verschiedenen Geschäftsaktivitäten betrachtet und in anderen Konten in der Geschäftsbilanz erhöht oder verringert.

  • Was passiert mit Bargeld, wenn ein Kunde eine Rechnung bezahlt?
  • Was passiert mit Bargeld, wenn Ihr Unternehmen Lieferungen erwirbt?
  • Was passiert mit Bargeld, wenn Sie einen Computer kaufen?
  • Was passiert mit Bargeld, wenn Sie einen Mitarbeiter oder einen unabhängigen Auftragnehmer bezahlen?

Manchmal müssen Sie den Cashflow wöchentlich oder sogar täglich nachverfolgen.

4 Gründe, warum Sie jetzt eine 15-jährige Hypothek in Betracht ziehen sollten

Pop-Quiz: Möchten Sie die Hälfte der Hypothekenzahlungen tätigen und während der Laufzeit eines Kredits Tausende weniger Zinsen schulden, während Sie gleichzeitig einen niedrigeren Zinssatz zahlen? Wenn Sie einen Teil dieser Frage mit „Ja“ beantwortet haben, sollten Sie über Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren nachdenken, schlägt Justin Arnold vor, ein CFP (Certified Financial Planner), der WashPark Capital in Denver, CO, leitet. Wir sind uns einig! Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren kann für Ihre Situation sinnvoll sein - und sie ist erschwinglicher als je zuvor. Wenn Sie sich Immobilien von Seattle, Washington, bis hin zu Immobilien zum Verkauf in Boston, Massachusetts, ansehen, sollten Sie diese Art von Hypothek mit einer kürzeren Laufzeit in Betracht ziehen.

1. Sparen Sie mehr Geld

Durch den Abschluss einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren verkürzt sich die Rückzahlungszeit für Hypothekendarlehen erheblich. Je schneller Sie den Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Dies kann Ihnen über die (kürzere) Laufzeit Ihres Darlehens Zehntausende von Dollar ersparen. Eine 15-jährige Hypothek bietet in der Regel auch bessere Zinssätze als andere Darlehensprodukte, sagt Debbie Todd, eine CPA, die 1 Hour Impact betreibt.

Neugierig, wie viel Geld Sie sparen könnten? Schauen Sie sich diesen Hypothekenrechner an und geben Sie die für Ihre Situation spezifischen Zahlen ein. Sie können den Zahlungsbetrag, die Zinssätze und vieles mehr vergleichen. Den Unterschied zwischen der Rückzahlung Ihrer Hypothek in 15 Jahren und 30 Jahren zu sehen, könnte die Motivation sein, über eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren nachzudenken.

2. Bauen Sie mehr Eigenkapital auf

Wenn Sie Ihre Hypothek schneller zurückzahlen, sparen Sie nicht nur Geld, sondern bauen auch schneller Eigenkapital in Ihrem Haus auf. Kombinieren Sie eine kürzere Laufzeit der Hypothek mit steigenden Eigenheimpreisen, und Sie könnten den Betrag Ihres Eigenkapitals exponentiell erhöhen.

Dies ist aus mehreren Gründen von Vorteil, insbesondere wenn Sie den Kredit später refinanzieren möchten. „Da Sie mit einer 15-Jahres-Note schneller Kapital zahlen“, erklärt Therese R. Nicklas, CFP, „bauen Sie schneller Eigenkapital auf, was die Refinanzierung potenziell erleichtert.“ Mit einem geringeren Verhältnis von Kredit zu Wert ist das Risiko geringer Geschenk für Ihre kreditgebende Stelle wird kleiner sein, so sollten Sie mehr finanzielle Möglichkeiten haben.

3. Reduzieren Sie den Druck auf Ihr monatliches Budget im Ruhestand

Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren kann hilfreich sein, wenn Sie in den nächsten 10 bis 20 Jahren in den Ruhestand treten möchten. Viele Menschen möchten vor dem Ruhestand noch etwas verkleinern, und das bedeutet, ein neues Zuhause zu kaufen. „Durch die Auswahl einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren können Sie Ihren Cashflow im Ruhestand entlasten“, sagt Eric Roberge, Finanzplaner bei Beyond Your Hammock in Boston, MA.

"Sie können von einem höheren Cashflow profitieren, während Sie daran arbeiten, die höheren monatlichen Zahlungen für eine 15-jährige Hypothek zu leisten und den Kredit zurückzuzahlen, bevor Sie in Rente gehen", sagt Roberge. "Dann, wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie nicht so viel aus Ihren Ersparnissen herausholen, um die Lebenshaltungskosten zu decken, da Ihr Darlehen weg ist."

4. Nutzen Sie die eingebaute Disziplin

Anstatt 15-jährige Hypotheken in Betracht zu ziehen, nehmen einige Leute eine 30-jährige Hypothek auf und beschleunigen einfach die Zahlungen, die sie für diesen Kredit leisten. Sie profitieren von Zinsersparnissen, sind aber nicht an die höhere monatliche Zahlung gebunden. Todd Tresidder, ein Geld-Coach bei Financial Mentor, erklärt, dass dies zwar gut klingt, die Situation jedoch nicht immer so einfach ist. "Wenn Sie beabsichtigen, die Hypothek in 15 Jahren zurückzuzahlen, verpflichten Sie sich dazu", sagt er. "Vielleicht bevorzugen Sie die Flexibilität einer niedrigeren Hypothekenzahlung, indem Sie ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren aufnehmen, und Sie haben ehrlich gesagt die besten Absichten, einen Kapitalgeber hinzuzufügen, um es in 15 Jahren zurückzuzahlen." Viele Menschen kommen jedoch einfach nicht durch mit diesem Plan. Es ist zu einfach, auf die kleinere, einfachere Zahlung zurückzugreifen und das zusätzliche Zahlungsgeld stattdessen für andere Einkäufe zu verwenden. "Ohne die erzwungene Disziplin der erforderlichen Zahlung wird es nicht passieren", sagt Tresidder. "Also sei einfach ehrlich mit dir."

Sollten Sie eine 15-jährige Hypothek erhalten?

Dies sind einige starke Gründe, um diese Art von Wohnungsbaudarlehen zu prüfen. Aber wie entscheiden Sie, ob eine 15-jährige Hypothek für Sie richtig ist? Jason Reiman, ein Finanzplaner, der Get Financially Fit! Gründete, erklärt, dass der beste Kandidat für diese Art von Hypothek jemand ist, der über ein starkes, beständiges und möglicherweise steigendes Einkommen verfügt, um die größere monatliche Zahlung zu bewältigen. Er sagt, dass Menschen, die bereits am Ende eines jeden Monats zusätzliches Geld zur Verfügung haben - das heißt, sie haben keine Verbraucherschulden und sparen und investieren bereits -, diese Option ebenfalls in Betracht ziehen können.

Der Finanzplaner Hermes Conesa weist darauf hin, dass es wichtig ist, über die Zukunft nachzudenken, bevor Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen, auch wenn Sie jetzt ein gutes Einkommen haben. "Denken Sie daran, zukünftige Ziele im Auge zu behalten", rät er. "Wenn Sie heiraten, Kinder haben oder ein anderes Ereignis im Leben oder einen großen Einkauf planen, [zusätzlich zur Hypothekenzahlung], könnte Ihr Budget knapp werden."

So erhalten Sie eine 15-jährige Hypothek

Sind Sie bereit, ein Wohnungsbaudarlehen mit einer kürzeren Laufzeit in Anspruch zu nehmen? Folgendes benötigen Sie, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern:

  • Ein guter Kredit-Score. (Hier ist, warum das wichtig ist.)
  • Eine niedrige Schuldenquote.
  • Genügend Einkommen, um sich die monatliche Zahlung leisten zu können (und daher nachweisen zu können, dass Sie es sich zumutbar leisten können, das Darlehen vollständig zurückzuzahlen).

Sie sollten sich auch Ihr Budget genau ansehen und sicherstellen, dass Sie die monatlichen Zahlungen abwickeln können - einschließlich der Versicherung und der Steuern auf dem Grundstück. Wenn Ihr Cashflow die Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren bewältigt und Sie verpflichtet sind, Ihr Wohnungsbaudarlehen in diesem Zeitraum zurückzuzahlen, ist die Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren eine hervorragende Option, um früher schuldenfrei zu sein und Geld zu sparen.

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Wir sind hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld heute und morgen zu verwalten

Konten überprüfen

Wählen Sie das für Sie am besten geeignete Girokonto. Sehen Sie sich Chase Premier Plus Checking und andere Chase Coupon-Angebote für Neukunden an. Kaufen Sie mit Ihrer Debitkarte ein und bezahlen Sie von nahezu jedem Ort aus mit Ihrem Telefon, Tablet oder Computer und an unseren 16.000 Geldautomaten und fast 5.000 Filialen im ganzen Land.

Sparkonten & CDs

Es ist nie zu früh, um mit dem Sparen zu beginnen. Eröffnen Sie ein Sparkonto oder eine Einzahlungsbescheinigung (siehe Zinssätze) und sparen Sie Ihr Geld. Sparkonten und Einlagenzertifikate sind bis zum gesetzlich zulässigen Höchstbetrag FDIC-versichert.

Die Starbucks® Rewards Visa® Prepaid-Karte ist die einzige aufladbare Prepaid-Karte, mit der Sie überall, wo Sie einkaufen, Sterne verdienen können, ohne monatliche, jährliche oder Aufladegebühren. Andere Gebühren können anfallen.

Kreditkarten

Wählen Sie aus unseren Chase-Kreditkarten aus, um das zu kaufen, was Sie benötigen. Viele bieten Prämien an, die gegen Bargeld oder Prämien bei Unternehmen wie Disney, Marriott, Hyatt, United oder Southwest Airlines eingelöst werden können. Wir können Ihnen helfen, die Kreditkarte zu finden, die Ihrem Lebensstil entspricht. Holen Sie sich außerdem Ihren kostenlosen Kredit-Score!

Holen Sie sich eine Hypothek oder refinanzieren Sie Ihr Haus mit Chase. Sehen Sie sich die heutigen Hypothekenzinsen an und finden Sie heraus, was Sie sich mit unserem Hypothekenrechner leisten können, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

Home Equity-Kreditlinie

Möglicherweise können Sie einen Teil des Werts Ihres Eigenheims dazu verwenden, ihn aufzuwerten oder andere Rechnungen mit einer Home Equity-Kreditlinie zu bezahlen. Um herauszufinden, ob Sie für ein HELOC berechtigt sind, verwenden Sie unseren HELOC-Rechner und andere Ressourcen, bevor Sie sich bewerben.

Autokauf & Kredite

Chase Auto Preferred verbindet Kunden mit lokalen Händlern und bietet günstige Preise und ein druckloses Erlebnis. Beantragen Sie einen Autokredit für ein neues oder gebrauchtes Auto oder refinanzieren Sie Ihren bestehenden Autokredit bei Chase. Verwenden Sie den Zahlungsrechner, um die monatlichen Zahlungen zu schätzen.

Planung & Investitionen

Unabhängig davon, ob Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten und eine Finanzstrategie entwickeln oder online investieren möchten, JP Morgan bietet Einblicke, Fachkenntnisse und Tools, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können. Hier finden Sie die neuesten Angebote, Promotions und Coupons für You Invest SM.

ANLAGE- UND VERSICHERUNGSPRODUKTE SIND: • NICHT FDIC-VERSICHERT • NICHT VON EINER BUNDESREGIERUNGSAGENTUR VERSICHERT • KEINE EINZAHLUNG ODER ANDERE VERPFLICHTUNG VON JPMORGAN CHASE BANK, NA ODER JEGLICHE IHRER AFFILIATES DES INVESTIERTEN HAUPTBETRAGES

Chase Private Client

Fragen Sie uns nach Chase Private Client, einem einzigartigen Servicelevel, der Concierge-Banking von Chase mit dem Zugriff auf die Anlagekompetenz von JP Morgan kombiniert.

ANLAGE- UND VERSICHERUNGSPRODUKTE SIND: • KEINE EINZAHLUNG • KEINE GESICHERTE VERSICHERUNG • KEINE BUNDESREGIERUNG VERSICHERT • KEINE BANKGARANTIE • KÖNNEN ANWERT VERLIEREN

Business Banking

Beim Business Banking erhalten Sie Unterstützung von einem Team von Geschäftsfachleuten, die auf die Verbesserung des Cashflows, die Bereitstellung von Kreditlösungen und die Verwaltung der Gehaltsabrechnung spezialisiert sind. Chase bietet auch Online- und mobile Dienste, Geschäftskreditkarten und Zahlungsakzeptanzlösungen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden.

Über Chase

Die Chase Bank bedient fast die Hälfte der US-Haushalte mit einer breiten Produktpalette. Mit Chase Online können Sie Ihre Chase-Konten verwalten, Kontoauszüge anzeigen, Aktivitäten überwachen, Rechnungen bezahlen oder Gelder sicher von einem zentralen Ort aus überweisen. Wenn Sie Fragen oder Bedenken haben, wenden Sie sich bitte an den Chase-Kundendienst oder teilen Sie uns Beschwerden und Feedback zu Chase mit.

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Mit Chase Experiences und unseren exklusiven Partnerschaften wie den US Open und Madison Square Garden haben Sie Zugang zu einzigartigen Sport-, Unterhaltungs- und kulinarischen Veranstaltungen.

Andere Produkte und Dienstleistungen:

"Chase", "JPMorgan", "JPMorgan Chase", das JPMorgan Chase-Logo und das Octagon-Symbol sind Marken der JPMorgan Chase Bank, NA JPMorgan Chase Bank, NA ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von JPMorgan Chase & Co.

Die Anlage ist mit einem Marktrisiko verbunden, einschließlich eines möglichen Kapitalverlusts, und es gibt keine Garantie dafür, dass die Anlageziele erreicht werden.

Die JPMorgan Chase Bank, NA und ihre verbundenen Unternehmen (zusammen „JPMCB“) bieten im Rahmen ihrer Treuhand- und Treuhanddienstleistungen Anlageprodukte an, zu denen unter Umständen Bankkonten und -depotbanken gehören. Weitere Anlageprodukte und -dienstleistungen wie Brokerage- und Beratungskonten werden von J. P. Morgan Securities LLC (JPMS), einem Mitglied von FINRA und SIPC, angeboten. Annuitäten werden von Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), einer lizenzierten Versicherungsagentur, die als Chase Insurance Agency Services, Inc. in Florida tätig ist, zur Verfügung gestellt. JPMCB, JPMS und CIA sind verbundene Unternehmen, die unter der gemeinsamen Kontrolle von JPMorgan Chase & Co. stehen. Produkte sind nicht in allen Staaten erhältlich.

«Chase Private Client» ist der Markenname für ein Bank- und Anlageprodukt- und Serviceangebot.

Cash Flow 101: Erstellung einer Kapitalflussrechnung

Von: Anna Eschenburg

Dies ist die dritte Tranche unserer „Cash Flow 101“ -Serie - unser ultimativer Leitfaden, der Ihnen hilft, den Cash Flow Ihres Unternehmens zu verstehen und zu verwalten und zukünftige Cash Flow-Probleme zu vermeiden. Müssen Sie aufholen? Links zu den vorherigen Abschnitten dieser Reihe finden Sie am Ende des Artikels.

Dieser Artikel ist Teil unseres "Business Startup Guide" - eine kuratierte Liste unserer Artikel, die Sie in kürzester Zeit zum Laufen bringen wird!

Um sicherzustellen, dass ihre Unternehmen immer auf das Geld zugreifen können, das sie für ihr Wachstum benötigen, erstellen viele Geschäftsinhaber - oder zumindest ihre Buchhalter - monatliche, vierteljährliche oder sogar jährliche Kapitalflussrechnungen.

Während große Unternehmen wie Google oder Apple, die nur wenig Geld haben, möglicherweise bis zum Ende des Jahres mit der Erstellung dieser Aussagen warten (gesetzlich vorgeschrieben, müssen alle börsennotierten Unternehmen diese vorlegen), sind kleine Unternehmen in der Regel geneigt, sich darauf vorzubereiten sie häufiger, so gibt es keine zusätzlichen Überraschungen, wenn Dezember herum rollt.

Am einfachsten ist es, wenn die Kapitalflussrechnungen sehr schnell Aufschluss darüber geben, wie viel Umsatz ein Unternehmen erzielt (Zuflüsse) und wie viel Umsatz verloren hat (Abflüsse). Diese Informationen können genutzt werden, um die Liquidität einer Organisation zu messen und vorherzusagen, wo ein Unternehmen in naher Zukunft finanziell stehen wird.

Kapitalflussrechnungen sind für viele verschiedene Stakeholder aus verschiedenen Gründen wichtig. Beispielsweise verwenden Buchhalter Kapitalflussrechnungen, um sicherzustellen, dass Unternehmen ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können. Die Gläubiger könnten sie untersuchen, um zu entscheiden, ob eine Organisation für die Rückzahlung von Krediten gut aufgestellt ist. Und vor dem Kauf von Aktien werden Anleger wahrscheinlich auch einen Blick darauf werfen wollen.

Die Komponenten einer Kapitalflussrechnung

Generell setzen sich die Kapitalflussrechnungen aus drei Kernkomponenten zusammen:

1. Betriebstätigkeit

Wie verdient Ihr Unternehmen täglich Geld? Die operativen Aktivitäten Ihres Unternehmens umfassen alles, was mit Ihrer Umsatzgenerierung zusammenhängt.

Grundsätzlich werden Mittelzuflüsse immer dann generiert, wenn Kunden Ihre Produkte oder Dienstleistungen kaufen. abflüsse entstehen unter anderem durch die zahlung von mitarbeitern, lieferanten, steuern oder zinsen.

2. Investitionstätigkeit

Die meisten Transaktionen im Zusammenhang mit dem Verkauf oder Kauf von Immobilien, Ausrüstungen oder anderen langfristigen Vermögenswerten sind in Ihrer Investitionstätigkeit enthalten, ebenso wie alle Ausgaben, die im Zusammenhang mit Fusionen oder Übernahmen anfallen.

Wenn Ihr Geschäft überhaupt an der Börse spielt, müssen Sie auch hier angeben, wann Sie Wertpapiere kaufen oder verkaufen.

3. Finanzierungstätigkeiten

Dieser Abschnitt der Kapitalflussrechnung enthält Informationen zur Aufnahme von Darlehen zum Kauf von Sachanlagen; Ausgabe von Aktien an Mitarbeiter, die Öffentlichkeit oder andere Interessengruppen; Dividenden auszahlen und so weiter.

Es ist zu beachten, dass die Kapitalflussrechnung durch nicht zahlungswirksame Transaktionen wie Abschreibungen oder Aufwendungen für uneinbringliche Forderungen beeinflusst werden kann. Darüber hinaus entscheiden sich viele Unternehmen für das Hinzufügen zusätzlicher Informationen zu großen Transaktionen, bei denen kein Bargeld erforderlich ist, z. B. die Umwandlung von Schulden in Eigenkapital oder die Ausgabe von Anteilen als Gegenleistung für Vermögenswerte.

Kapitalflussrechnungen, die neben Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Gewinnrücklagen als einer der vier wichtigsten Abschlüsse gelten, können nach einer von zwei Methoden erstellt werden: der direkten Methode oder der indirekten Methode, die beide die gleiche Wirkung haben Ergebnisse.

Da dies einfacher ist, erstellen die meisten Unternehmen ihre Kapitalflussrechnungen über die indirekte Methode. Lassen Sie uns zuerst unsere Aufmerksamkeit darauf lenken.

Erstellung einer Kapitalflussrechnung: Die indirekte Methode

Viele Unternehmen erstellen ihre Kapitalflussrechnungen nach der indirekten Methode, da die benötigten Zahlen leicht aus den Konten und Zahlen entnommen werden können, die sie bereits führen. Auf diese Weise generierte Kapitalflussrechnungen stimmen das ausgewiesene Nettoergebnis mit dem operativen Cashflow überein.

Um eine indirekte Kapitalflussrechnung zu erstellen, müssen Sie sich zunächst auf das operative Geschäft konzentrieren. Ermitteln Sie dazu den Jahresüberschuss und entfernen Sie nicht zahlungswirksame Aufwendungen (z. B. Abschreibungen) von dieser Zahl.

Als Nächstes müssen Sie Ihre Gewinne und Verluste aus Verkäufen von Vermögenswerten berücksichtigen, die während des entsprechenden Berichtsintervalls getätigt wurden. Sie müssen auch Änderungen der Forderungen, Verbindlichkeiten und Vorräte sowie etwaige Forderungsausfälle melden, die Sie möglicherweise abschreiben möchten.

Sobald Sie Ihren Netto-Cashflow aus dem operativen Geschäft ermittelt haben, müssen Sie Ihre Cashflows aus der Investitions- und Finanzierungstätigkeit erfassen. Diese beiden Abschnitte werden auf die gleiche Weise in Bezug auf die Kapitalflussrechnungen ausgewiesen, die sowohl nach der indirekten als auch nach der direkten Methode unter Anwendung der oben erläuterten Kriterien erstellt wurden.

Geldflussrechnung erstellen: Die direkte Methode

Aufgrund der Unterschiede in der Berichterstattung über die betriebliche Tätigkeit bieten die nach der direkten Methode erstellten Kapitalflussrechnungen einen deutlich klareren Überblick über die Zahlungsströme in einem Unternehmen. Aber sie sind schwieriger vorzubereiten - weshalb sie weniger verbreitet sind.

Statt vom Nettoergebnis auszugehen, konzentrieren sich die nach der direkten Methode erstellten Kapitalflussrechnungen auf Bruttomittelzuflüsse und Bruttomittelabflüsse, die sich auf natürliche Weise aus der Geschäftstätigkeit ergeben. Unternehmen, die die direkte Meldemethode verwenden, müssen Bargeld von Kundenkonten berücksichtigen. Barzahlung an Mitarbeiter und Lieferanten; Zinszahlungen; Einkommensteuerzahlungen; und alle erhaltenen Zins- oder Dividendenerträge.

Anders als bei der indirekten Methode ist es bei der Generierung von Kapitalflussrechnungen nach der direkten Methode wesentlich einfacher zu erkennen, wo Barzahlungen getätigt und wo Barzahlungen eingegangen sind. Da die meisten Buchhaltungsberichte jedoch nicht die erforderlichen Informationen enthalten, die für die direkte Methode erforderlich sind, entscheiden sich viele Unternehmen für den einfacheren Weg und erstellen ihre Kapitalflussrechnungen nach der indirekten Methode.

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